MASAK Hesap Blokesi ve İtiraz Süreci | Av. Sami IŞILAK

Günümüz dijital ekonomisinde, e-ticaret yapan işletmelerin, kripto para yatırımcılarının veya serbest çalışanların banka hesaplarına her gün yüzlerce farklı kişiden para transferi (EFT/Havale) gelmektedir. Ancak ticari akışın bu hızı, bazen tamamen iyi niyetli vatandaşların hayatını bir gecede kâbusa çevirebilmektedir. Sabah uyanıp işyeri kirasını veya tedarikçi çekini ödemek için mobil bankacılığa giren bir işletme sahibi, tüm hesaplarına bloke konulduğunu, parasını kullanamadığını ve hatta banka kartlarının iptal edildiğini görerek büyük bir şok yaşamaktadır.

Bankanın müşteri hizmetleri arandığında genellikle "Hesaplarınız MASAK (Mali Suçları Araştırma Kurulu) veya Savcılık talimatıyla incelemeye alınmıştır, şubeye gidin" şeklinde soğuk ve açıklayıcı olmayan bir yanıt verilmektedir. Bu blokenin asıl sebebi; genellikle size para gönderen yüzlerce müşteriden veya kripto para takası (P2P) yaptığınız kişilerden birinin, yasadışı bahis (kumar) oynaması, dolandırıcılık şebekesi içinde yer alması veya terörün finansmanı şüphesiyle takibe takılmış olmasıdır. Suçlu şahsın hesabından çıkan para sizin tamamen meşru ve yasal hesabınıza girdiği an, devletin yapay zekâ destekli finansal takip sistemleri sizi de "şüpheli" olarak etiketlemekte ve tedbiren tüm hesaplarınızı dondurmaktadır.

Aylarca sürebilecek bu blokeler, ticari işletmelerin iflas etmesine, bireylerin ise faturalarını dahi ödeyememesine neden olmaktadır. Bu makalede; 5549 sayılı Kanun kapsamında uygulanan MASAK blokelerinin hukuki dayanağı, 7 iş günü kuralı, özellikle Binance gibi borsalardaki P2P (Kişiden Kişiye) işlemlerindeki riskler ve bu haksız blokelerin Sulh Ceza Hâkimliği itirazıyla acilen nasıl kaldırılacağı yasal dayanaklarıyla incelenmektedir.

Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), Türkiye'de kara para aklama ve terörün finansmanıyla mücadele eden en üst düzey finansal istihbarat birimidir. Suç gelirlerinin bankacılık sistemi üzerinden aklanmasını veya kaçırılmasını önlemek amacıyla MASAK'a son derece geniş ve "ani müdahale" yetkileri verilmiştir.

• 5549 Sayılı Kanun Madde 19/A (Askıya Alma Yetkisi): Yükümlüler (Bankalar, kripto borsaları, ödeme kuruluşları) nezdindeki işlemlere konu malvarlığının suçtan elde edildiğine veya terörün finansmanında kullanıldığına dair bir şüphe bulunması halinde; MASAK, bu işlemleri 7 iş günü süreyle askıya almaya (bloke etmeye) yetkilidir.
• Zincirleme Blokaj: Dolandırıcılar veya yasadışı bahis baronları, elde ettikleri parayı izini kaybettirmek için saniyeler içinde 10 farklı hesaba bölerler. MASAK, paranın izini sürerken o paranın girdiği 1. hesaptan 10. hesaba kadar tüm aracı hesaplara "tedbiren" bloke koyar. Siz sadece ticari bir mal satmış ve parasını almış olsanız dahi, o para "kirli" bir kaynaktan geldiği için hesabınız dondurulur.

MASAK'ın kendi inisiyatifiyle koyduğu blokenin süresi sonsuz değildir; kanun koyucu ticari hayatın durmaması için çok net bir süre sınırı öngörmüştür.

• 7 İş Günü Sınırı: MASAK'ın 5549 S.K. Madde 19/A uyarınca koyduğu idari bloke en fazla 7 iş günü sürebilir. Bu 7 gün içinde MASAK, durumu araştırır ve bir rapor hazırlayarak dosyayı Cumhuriyet Başsavcılığına gönderir.
• Savcılık ve CMK Madde 128 (El Koyma): MASAK dosyayı savcılığa ilettiğinde, savcılık hesaptaki paranın suçtan elde edildiğine kanaat getirirse, Ceza Muhakemesi Kanunu (CMK) Madde 128 kapsamında Sulh Ceza Hâkimliğinden "Hesaplara El Konulması" (Adli Bloke) kararı talep eder. Hâkim kararı verirse, idari bloke adli blokeye dönüşür ve dava bitene kadar (yıllarca) hesaplar dondurulmuş kalır.
• Hukuksuz Banka Blokeleri: Uygulamada sıkça yaşanan bir hata; 7 iş günü geçmesine, MASAK'ın veya Sulh Ceza Hâkimliğinin uzatma kararı olmamasına rağmen, bankaların "kendi risk politikaları" gerekçesiyle hesabı süresiz olarak kapalı tutmalarıdır. Bu açık bir hukuka aykırılık olup, bankanın tazminat sorumluluğunu doğurur.

MASAK blokelerinin en büyük mağdur kitlesini, Binance veya BtcTurk gibi borsalarda "P2P (Kişiden Kişiye)" kripto para ticareti (arbitraj) yapan yatırımcılar ile ikinci el eşya satan iyi niyetli vatandaşlar oluşturmaktadır.

• P2P (Peer to Peer) Tuzağı: Kripto borsasında dolar (USDT) satışı ilanı açarsınız. Alıcı sizin İBAN numaranıza 100.000 TL gönderir, siz de parayı görünce kripto parayı (USDT'yi) serbest bırakırsınız. Oysa size o 100.000 TL'yi gönderen kişi, aslında bir dolandırıcıdır ve o parayı yasadışı bahis sitesinden veya dolandırdığı bir mağdurdan doğrudan sizin hesabınıza yönlendirmiştir. Siz kriptonuzu vermiş ve tertemiz bir ticaret yapmışsınızdır; ancak MASAK için o 100.000 TL'nin girdiği hesap sizindir. Para şüpheli olduğu için hesabınız bloke edilir.
• Yasadışı Bahis Parası: Bazen bir arkadaşınız sizden borç alır ve geri öderken yasadışı bahis sitesi üzerinden oynadığı parayı doğrudan sizin hesabınıza aktarır. Sistem bu parayı "bahis geliri" olarak algılar ve 7258 sayılı Kanuna Muhalefet suçlamasıyla tüm banka hesaplarınız dondurulur.

Hesabınıza bloke konulduğunu öğrendiğiniz an pasif bir şekilde bankadan gelecek telefonu beklemek, hesabınızın yıllarca kapalı kalmasına ve şüpheli/sanık durumuna düşmenize neden olur. Süreç derhal aktif bir savunmayla yönetilmelidir.

• Bankadan Yazılı Bilgi Talep Edilmesi: İlk olarak banka şubesine gidilmeli ve hesaba konulan blokenin mahiyetinin (MASAK 19/A mı, Savcılık talimatı mı, yoksa İcra/Vergi Dairesi haczi mi olduğu) yazılı olarak öğrenilmesi talep edilmelidir. Bankalar bilgi vermekten kaçınırsa noterden ihtarname çekilerek 7 iş günü kuralı hatırlatılmalıdır.
• İyi Niyetli Üçüncü Kişi Savunması: Eğer hesabınıza giren para ticari bir satıştan veya kripto P2P işleminden kaynaklanıyorsa; savcılığa ve Sulh Ceza Hâkimliğine derhal bir dilekçe sunularak "İyi Niyetli 3. Kişi" olduğunuz ispatlanmalıdır. Fatura, kargo makbuzu, Binance P2P işlem geçmişi ekran görüntüleri, WhatsApp yazışmaları gibi deliller dosyaya eklenerek; hesaba giren paranın suç geliri değil, meşru bir ticari alacak olduğu kanıtlanır.
• Sulh Ceza Hâkimliğine İtiraz: Savcılığın CMK m.128 kapsamında aldığı adli el koyma (bloke) kararı size tebliğ edildiğinde veya öğrendiğinizde, yasal süre içerisinde kararı veren Sulh Ceza Hâkimliğine itiraz dilekçesi sunulması zorunludur. Hâkimliğe, şirketin iflasın eşiğine geldiği, maaş ödemelerinin durduğu (telafisi imkansız zarar) ve ortada kuvvetli bir suç şüphesi bulunmadığı izah edilerek blokenin ivedilikle kaldırılması talep edilir.

Soru 1: Binance üzerinden P2P ile 50.000 TL'lik USDT sattım. Parayı gönderen kişinin adı Binance hesabıyla aynıydı ama ertesi gün MASAK banka hesabımı bloke etti. Ne yapmalıyım?

Cevap: Size parayı gönderen kişi dolandırıcılık veya bahis soruşturmasına takılmış ve o para "suç geliri" olarak etiketlenmiştir. Derhal Binance P2P sipariş detaylarını, ekran görüntülerini ve sohbet kayıtlarını çıktı alarak, blokenin uygulandığı dosyaya bakan Cumhuriyet Savcılığına başvurun. İfadenizde 'İyi Niyetli Üçüncü Kişi' olarak meşru bir kripto varlık satışı yaptığınızı belgeleyerek blokenin kaldırılmasını talep edin.

Soru 2: Hesabımda 200.000 TL vardı, arkadaşım borcunu ödemek için 5.000 TL yolladı ama o para yasadışı bahisten gelmiş. Banka sadece o 5.000 TL'ye mi bloke koyar, tüm param mı yanar?

Cevap: MASAK ve Savcılık, suç şüphesi bulunan bir para hesaba girdiğinde, genellikle hesabınızdaki "tüm bakiyeye" ve hatta diğer bankalardaki hesaplarınıza tedbiren genel bir bloke uygular. İtiraz dilekçesi vermezseniz 200.000 TL'nizi de kullanamazsınız. Sulh Ceza Hâkimliğine itiraz ederek, suç şüphesi altındaki tutarın sadece 5.000 TL olduğunu, geriye kalan 195.000 TL üzerindeki blokenin 'Ölçülülük İlkesine' aykırı olduğunu belirterek blokenin sınırlandırılmasını veya tamamen kaldırılmasını talep etmelisiniz.

Soru 3: Banka şubesi 'MASAK blokesi 7 iş gününde kalkar' dedi, bugün 10. gün ama hala hesabım kapalı. Banka bana savcılık kararı da göstermiyor. Dava açabilir miyim?

Cevap: Evet, açabilirsiniz. 5549 Sayılı Kanun Madde 19/A'ya göre MASAK idari blokesi en fazla 7 iş günü sürer. Bu süre sonunda savcılık veya Sulh Ceza Hâkimliği kararı yoksa, banka hesabı açmak zorundadır. Banka kendi inisiyatifiyle (şüpheli müşteri profilinden ötürü) hesabı kapalı tutuyorsa, bankaya karşı ihtarname çekip 'Hizmet Sözleşmesine Aykırılık ve Tazminat' davası açarak uğradığınız tüm ticari zararları bankadan tahsil edebilirsiniz.

(Aşağıdaki belge, ticari bir faaliyet veya kripto P2P satışı nedeniyle iyi niyetli kişinin hesabına giren para yüzünden Savcılık/Sulh Ceza Hâkimliği kararıyla banka hesaplarına konulan blokenin acilen kaldırılması için sunulacak itiraz dilekçesi taslağıdır.)

[KONYA / İSTANBUL] NÖBETÇİ SULH CEZA HÂKİMLİĞİNE

Gönderilmek Üzere

[KONYA] ... SULH CEZA HÂKİMLİĞİNE

İTİRAZ EDEN (ŞÜPHELİ/MAĞDUR): [Adınız Soyadınız] - [TC Kimlik No] ADRES: [İkametgah Adresiniz]

VEKİLİ: Av. Sami IŞILAK

İTİRAZ KONUSU KARAR: [Kararı Veren Hakimlik Örn: Konya 1. Sulh Ceza Hâkimliği]'nin .../.../2026 tarih ve 2026/... D.İş sayılı "Banka Hesaplarına El Konulması / Bloke" Kararı.KARARIN ÖĞRENİLME TARİHİ: .../.../2026

KONU: CMK Madde 128 ve 5549 S.K. Madde 19/A kapsamında müvekkilin banka hesapları üzerine konulan haksız, mesnetsiz ve ölçüsüz EL KOYMA (BLOKE) kararının itirazen incelenerek İPTALİNE ve hesaplar üzerindeki blokenin derhal KALDIRILMASINA karar verilmesi talebidir.

AÇIKLAMALAR:

1. Sayın Hâkimliğinizin [veya İlgili Savcılığın] yürütmüş olduğu 2026/... Soruşturma numaralı dosya kapsamında, müvekkilin [Banka Adı] nezdindeki [TR... IBAN numaralı] hesabına ve diğer tüm banka hesaplarına .../.../2026 tarihinde bloke (el koyma) işlemi uygulanmıştır. Söz konusu karar, hukuka ve hakkaniyete açıkça aykırıdır.
2. Soruşturma dosyasına konu olan ve müvekkilin hesabına [Örn: 50.000 TL] olarak giren meblağ; müvekkilin gerçekleştirdiği tamamen yasal, şeffaf ve kayıtlı bir ticari işlemden [Örn: Binance borsasındaki P2P kripto satışından / Sahibinden üzerinden yapılan bilgisayar satışından] kaynaklanmaktadır. Müvekkil, .../.../2026 tarihinde söz konusu malı/kripto varlığı teslim etmiş ve karşılığında bu ödemeyi almıştır. (Söz konusu ticari işlemin log kayıtları, P2P ekran görüntüleri, mesaj dökümleri ve faturaları Ek-1'de açıkça sunulmuştur).
3. Müvekkil, parayı gönderen şahsı şahsen tanımamaktadır, bu şahısla hiçbir hiyerarşik veya örgütsel bağı, yasadışı bahis veya dolandırıcılık eylemiyle uzaktan yakından bir ilgisi bulunmamaktadır. Müvekkil, mülkiyet hukukunun koruması altında olan "İyi Niyetli Üçüncü Kişi" konumundadır. Suç işleyen kişilerin yasadışı elde ettikleri paraları ticari alışverişlerde kullanması, meşru ticaret yapan müvekkilin hesabının dondurulmasına ve suçlanmasına gerekçe yapılamaz.
4. Müvekkil bir [esnaftır / serbest meslek sahibidir] ve ticari hayatını bu banka hesapları üzerinden çevirmektedir. Hesaplarındaki tüm bakiyeye (örneğin soruşturmaya konu miktar 50.000 TL iken, hesaptaki 500.000 TL'nin tamamına) bloke konulması Anayasal ölçülülük ilkesinin ve CMK m. 128'in açık ihlalidir. Müvekkilin kira, fatura, personel maaşı ve vergi ödemeleri aksamış olup iflas etme tehlikesiyle karşı karşıya kalmıştır.

SONUÇ VE İSTEM: Yukarıda açıklanan ve Hâkimliğinizce re'sen gözetilecek hukuki nedenlerle; 1- İtirazımızın KABULÜNE, 2- Müvekkil "İyi niyetli üçüncü kişi" konumunda olduğundan ve dosyadaki belgelerle suçsuzluğu / ticari işlemi ispatlandığından, müvekkile ait banka hesapları üzerindeki CMK m.128 kapsamındaki EL KOYMA (BLOKE) kararının İVEDİLİKLE KALDIRILMASINA (Veya Hâkimliğiniz aksi kanaatte ise en azından blokenin sadece şüpheli işlem tutarı olan [50.000 TL] ile sınırlandırılmasına), 3- Kararın uygulanması için ilgili bankalara ve MASAK'a müzekkere yazılmasına karar verilmesini vekaleten saygılarımla arz ve talep ederim.

TARİH: 23/10/2026

İTİRAZ EDEN ŞÜPHELİ/MAĞDUR VEKİLİ: Av. Sami IŞILAK (İmza)

Av. Sami IŞILAK Hukuk & Danışmanlık (Bu metin bilgilendirme amaçlıdır, hukuki tavsiye niteliği taşımaz. Detaylı bilgi için iletişime geçebilirsiniz.)